З метою захисту своїх заощаджень від інфляційних ризиків, тобто втрати купівельної спроможності, їх потрібно розподілити між фінансовими інструментами з високою дохідністю та внутрішньою матеріальною цінністю. Вони захистять кошти від знецінення та сприятимуть формуванню пасивного доходу.
Серед захисних та потенційно дохідних фінансових інструментів особливе місце посідають депозити. Банківський вклад – це найпростіший спосіб надійно захистити кошти від ринкових ризиків та примножити їх без додаткових зусиль. Депозит містить оптимальне співвідношення помірної дохідності із мінімальними ризиками, що притаманно обмеженому числу інвестиційних інструментів.
Найкращий захист від інфляції забезпечує коротко- та середньостроковий депозит на термін від 1 до 6 місяців. На такий відрізок часу можна робити досить точні прогнози росту інфляції та оперативно вивести кошти у разі непередбачуваних інфляційних стрибків з мінімальними втратами. Якщо банк пропонує високу відсоткову ставку річних, захист коштів забезпечать і довгострокові вклади. У разі динамічного коливання рівня інфляції доречно розмістити частину заощаджень на валютному рахунку у євро чи доларах, які менш чутливі до зміни вартості національної грошової одиниці.
Обирати параметри депозиту, які найкраще відповідають поточній та прогнозованій ринковій ситуації, зручно в межах універсальних програм з гнучкими умовами вкладення. Такі, зокрема, пропонує UNEX Максимум від Unex Bank. Перейшовши за посиланням: https://unexbank.ua/privatnim-osobam/depoziti/unex-maksimum, можна дізнатися умови розміщення коштів та швидко розрахувати оптимальні за допомогою депозитного калькулятора.
Ще один ефективний інструмент для розміщення капіталу з метою захисту від інфляції — державні облігації (ОВДП). Їхня дохідність співрозмірна з депозитами, а за рахунок повного звільнення від оподаткування дохідність є потенційно вищою. Облігації внутрішньої державної позики можна придбати не лише у гривні, а й в іноземній валюті, щоб захистити заощадження від девальвації гривні. З метою забезпечення прибутковості державних облігацій їх доцільно купувати на рік. При цьому потрібно ретельно розподілити капітал, зберігши його частину у високоліквідній формі для термінового доступу у разі потреби.
Надійний захист від інфляції забезпечить збереження частини накопичень у дорогоцінних металах, зокрема золоті. Хоч така форма вкладень і не генерує грошовий потік, проте вирізняється серед інших стабільно високою цінністю, як з плином часу лише зростає. В періоди падіння фондових ринків, геополітичних криз та стрімкого росту інфляції ціна на золото суттєво зростає. Таким чином, придбання банківських металів – це інвестиція у майбутнє.
Захист капіталу від інфляції потребує диверсифікації ризиків за рахунок поєднання різних фінансових інструментів. Найкраще частину коштів вкласти у найбільш стабільні інструменти – дорогоцінні метали чи світові індексні фонди, іншу частину розмістити на довгостроковому депозиті або вкласти у ОВДП. При цьому близько 20-30% накопичень бажано тримати у високоліквідній формі – готівці чи на короткостроковому депозиті для оперативного доступу та покриття незапланованих витрат.
